В сфере медицинского страхования постоянно происходят перемены. Не станет исключением и следующий 2025 год. В первую очередь вводимые новшества будут касаться пользователей программы Medicare. Вероника Роуэл, основатель компании Medicare Chief Insurance Services, в специальном интервью нашему журналу рассказала о том, что именно будет меняться и что с этим делать.

– Вероника, в следующем году медицинское страхование, прежде всего Medicare, ждут изменения. В целом это изменения к лучшему или к худшему? Надо ли пугаться?

– Да, в 2025 году ожидаются значительные изменения в программе Medicare, которые, в основном, можно считать шагом к улучшению. Законом о снижении инфляции (Inflation Reduction Act – IRA) 2022 года предусмотрены меры по снижению стоимости рецептурных препаратов и улучшению доступа к медицинским услугам. Одно из ключевых нововведений – это ограничение годовых расходов на рецептурные лекарства до 2 тысяч долларов в год для участников программы Medicare, часть D. Это изменение существенно снизит финансовую нагрузку на пожилых людей и лиц с инвалидностью. Однако стоит отметить, что из-за увеличения доли страховых компаний в покрытии расходов на лекарства можно ожидать повышения стоимости планов по части D Medicare. Страховые компании будут платить больше за лекарства, и это может повлиять на стоимость самих планов. Введение платежных планов для тех, кто соответствует определенным критериям, также поможет облегчить финансовую нагрузку на пациентов.

В 2025 году, помимо планов на лекарства, страховые компании будут предлагать дополнительные планы для рассрочки оплаты дорогих рецептурных препаратов (например, 600 долларов и больше). Аптеки помогут оформить рассрочку на месте, а поставщики планов Medicare, часть D, будут управлять платежами и контролировать процесс. Эта возможность позволит разделить платежи на более доступные суммы. Регистрация в плане рассрочки требует согласия бенефициара и может быть осуществлена непосредственно в аптеке. Бенефициары должны внимательно следить за условиями, чтобы избежать проблем с покрытием. Эти изменения, хотя и требуют адаптации, направлены на улучшение системы в целом и не должны вызывать опасений, а скорее, требуют внимательного изучения и подготовки.

– Это пока только проект или уже решенный вопрос?

– Большинство изменений, которые ожидаются в 2025 году, уже закреплены на законодательном уровне и не являются просто проектом. Закон о снижении инфляции чётко определяет этапы внедрения этих изменений. Изменения вступят в силу независимо от того, будут ли внесены дополнительные корректировки на этапе их внедрения. Важно также учитывать, что программы, такие как Medicare Advantage, пересматриваются каждый год, и внедрение положений Закона о снижении инфляции также будет влиять на пересмотр бенефитов и условий участия в этих планах.

– Две тысячи долларов в качестве годового лимита – это много или мало?

– Это значительное улучшение, особенно для тех, кто регулярно нуждается в дорогих лекарствах. В 2022 году, до вступления в силу этого лимита, пациенты могли потратить тысячи долларов на рецептурные препараты, особенно если они попадали в так называемый «пробел в покрытии» (coverage gap или donut hole). Пациенты могли платить до 25 % стоимости лекарств в этой фазе покрытия. Новый лимит значительно уменьшит финансовую нагрузку на тех, кто нуждается в дорогостоящих лекарствах, и может сэкономить отдельным пациентам тысячи долларов в год. После достижения годового лимита в 2 тысячи долларов все дальнейшие расходы на рецептурные препараты будут покрываться частью D Medicare, без дополнительных затрат для бенефициара. Исследования показывают, что такое ограничение поможет более чем 1,4 миллионам участников Medicare, у которых расходы на лекарства превышают 2 тысячи долларов в год.

– Вводится дополнительное оповещение в середине года для тех, у кого Medicare Advantage, о неиспользованных бенефитах. Что это даёт?

– Дополнительное оповещение для участников Medicare Advantage о неиспользованных бенефитах, которое начнет действовать в 2025 году, направлено на улучшение осведомлённости пациентов о доступных им услугах. CMS обнаружила, что многие получатели не полностью используют предоставляемые им бенефиты, такие как программы профилактики и оздоровления. Эти оповещения помогут пациентам лучше понимать и использовать свои льготы, что может привести к улучшению их здоровья и снижению долгосрочных медицинских расходов. Кроме того, ежегодный пересмотр условий Medicare Advantage, который теперь будет включать в себя реализацию положений Закона о снижении инфляции, может повлиять на бенефиты и структуру совместного финансирования этих планов. Таким образом, этот процесс информирования и пересмотра призван повысить эффективность использования страховых планов и улучшить качество обслуживания пациентов.

– Будут ли ваши консультации всё так же бесплатными?

– Да, наши консультации были и остаются бесплатными, несмотря на предстоящие изменения. Наша главная цель – обеспечить доступ к качественной информации и поддержке для всех, кто нуждается в страховом покрытии через программы Medicare и Health Insurance Marketplace. Мы считаем важным, чтобы наши клиенты могли получать актуальную и полную информацию без дополнительных финансовых затрат. Это особенно важно в свете ожидаемых изменений, когда помощь квалифицированного специалиста может оказаться особенно ценной для выбора наиболее подходящего страхового плана.

– Какие ещё новшества стоит упомянуть?

– Среди других значимых изменений, запланированных на 2025 год, стоит отметить расширение доступа к профилактическим услугам и программам скрининга в рамках Medicare. Эти изменения направлены на улучшение здоровья населения за счёт более широкого использования профилактических мер. Также программы Medicare Advantage будут пересмотрены, и реализация положений Закона о снижении инфляции станет одним из факторов, влияющих на их бенефиты и структуру совместного финансирования. Это означает, что получатели Medicare Advantage могут ожидать изменения в своих планах, в том числе в отношении стоимости и доступности определённых услуг.

– Меняется ли что-то для тех, кто получает страховку с Health Insurance Marketplace (скажем, индивидуальные предприниматели)?

– Для пользователей Marketplace, особенно индивидуальных предпринимателей, в 2025 году предусмотрены изменения, направленные на улучшение условий страхования. В соответствии с Законом о снижении инфляции, будут увеличены субсидии для людей с низкими и средними доходами, что сделает страховые планы более доступными. Например, те, кто зарабатывает до 400 % от федерального уровня бедности, могут рассчитывать на увеличение субсидий, что снизит стоимость страховых планов для таких категорий. Это особенно важно для индивидуальных предпринимателей и лиц с непостоянным доходом, которые не имеют доступа к корпоративным страховым планам. Эти изменения позволят им лучше управлять своими медицинскими расходами и получать более качественное страховое покрытие.

– А для тех, кого страхует работодатель?

– Для застрахованных через работодателя крупных изменений не ожидается, однако работодатели могут пересмотреть свои планы в свете новых требований законодательства. С введением новых стандартов для Medicare и Marketplace многие работодатели могут внести изменения в свои страховые предложения, чтобы соответствовать новым условиям. Это может включать в себя введение более гибких опций и улучшение бенефитов, что положительно скажется на сотрудниках и их удовлетворенности страховым покрытием.

– Кажется, пошла новая цифровая тенденция: государственные сайты, в том числе сайт Социальной администрации SSA, отказываются от обычных логинов и паролей и переходят на login.gov или id.me. Произойдёт ли то же самое с Health Insurance Marketplace?

– Да, в соответствии с общими тенденциями повышения безопасности доступа к государственным услугам, можно ожидать, что система Marketplace также перейдёт на использование login.gov или id.me. Эти системы уже внедрены в ряде федеральных программ и обеспечивают более надёжную защиту личных данных. Этот переход позволит улучшить безопасность и упростить процесс аутентификации для пользователей, предоставляя им безопасный и удобный доступ к услугам.

– Обязательно ли вообще иметь медицинскую страховку? Было время, когда за её отсутствие штрафовали.

– С 2019 года федеральное требование о наличии медицинской страховки было отменено, и штрафы за её отсутствие больше не применяются на федеральном уровне. Однако в некоторых штатах, таких как Калифорния и Массачусетс, сохраняются свои правила, и в этих штатах штрафы за отсутствие страховки продолжают действовать. Несмотря на отмену федерального требования, наличие медицинской страховки остается важным фактором финансовой защиты в случае серьезных заболеваний или несчастных случаев. Согласно исследованиям, расходы на неотложную медицинскую помощь без страховки могут достигать десятков тысяч долларов, что подчёркивает необходимость страхового покрытия для защиты от непредвиденных финансовых затрат.

– Что нужно предпринять страхователям в этом году, чтобы подготовиться к следующему?

– В этом году особое внимание следует уделить письму Annual Notice of Change (ANOC), которое будет разослано всем участникам Medicare Advantage и программ по рецептурным препаратам (часть D) до 1 октября. Этот документ содержит ключевую информацию о предстоящих изменениях в планах на 2025 год, включая изменения в ежемесячной стоимости планов, стоимости услуг и дополнительных льготах. Мы настоятельно рекомендуем внимательно ознакомиться с ANOC и при возникновении вопросов связаться со своим страховым брокером или страховой компанией.

Особенно важно это для тех, у кого большой список рецептурных препаратов. Необходимо убедиться, что все необходимые лекарства будут включены в формуляр на следующий год. Кроме того, не будет лишним уточнить у вашего лечащего врача, останется ли он в сети вашего плана в 2025 году.

Мы также рекомендуем обратиться к своему брокеру заранее, желательно в сентябре, чтобы записаться на консультацию и не откладывать это на последний момент. С 1 октября по 15 декабря мы работаем по 10-12 часов в день, чтобы помочь всем, кто нуждается в нашей помощи. Важно, чтобы вы успели предоставить всю актуальную информацию о ваших врачах и рецептах до наступления этого периода (желательно до 1 октября). Это позволит вам своевременно внести необходимые изменения и избежать проблем в следующем году.

– Как лучше всего связаться с вами, чтобы задать все интересующие вопросы (которых может быть много)?

– Звоните по телефону (616) 600-8444 или пишите на email help@medicarechief.com, просто сформулируйте ваш запрос в произвольной форме. Также вы можете отсканировать QR-код, приведённый в конце статьи – он ведёт на наше расписание, где вы можете выбрать себе дату и время бесплатной консультации. Всегда рада помочь! Я искренне надеюсь, что все нововведения будут людям на пользу.

Medicare Chief Insurance Services

Консультации бесплатны!

(616) 600-8444

help@medicarechief.com

www.medicarechief.com

В 2025 году, помимо планов на лекарства, страховые компании будут предлагать дополнительные планы для рассрочки оплаты дорогих рецептурных препаратов

Ограничение годовых расходов на рецептурные лекарства для участников программы Medicare, часть D, составит 2 тысячи долларов

Записаться на консультацию по страхованию здоровья: https://host.safemsngr.com/widget/booking/yYrEiiRMNMdu3yksosKO